Agenzie di regolamentazione bancaria federali cercano commenti per contrastare frodi nei pagamenti e negli assegni
Il 16 giugno 2025, le agenzie di regolamentazione bancaria federali, tra cui la Federal Reserve Board (FRB), hanno pubblicato un avviso in cui si richiede un commento pubblico in merito a strategie per affrontare l’aumento delle frodi nei pagamenti e negli assegni. Questa iniziativa mira a rafforzare le protezioni per consumatori e imprese in un contesto in cui le frodi finanziarie stanno diventando sempre più sofisticate e diffuse.
Il problema della frode nei pagamenti e negli assegni in crescita:
Le frodi nei pagamenti e negli assegni rappresentano una minaccia significativa per il sistema finanziario statunitense. L’aumento di queste attività criminali comporta perdite finanziarie dirette per consumatori e imprese, oltre a minare la fiducia nel sistema bancario. Le frodi possono assumere diverse forme, tra cui:
- Assegni contraffatti o alterati: Creazione di assegni falsi o modifica di assegni esistenti per deviare fondi.
- Frodi di pagamento ACH (Automated Clearing House): Utilizzo fraudolento di numeri di conto e di instradamento per effettuare prelievi non autorizzati tramite il sistema ACH.
- Frodi di pagamento con carta: Utilizzo di carte di credito o debito rubate o clonate per effettuare acquisti non autorizzati.
- Frodi di pagamento peer-to-peer (P2P): Induzione di utenti a inviare fondi tramite app di pagamento P2P (come Venmo o Zelle) con pretesti fraudolenti.
- Frodi di phishing e smishing: Tentativi di ottenere informazioni personali e finanziarie sensibili tramite e-mail, SMS o telefonate ingannevoli.
Obiettivi della richiesta di commenti:
Le agenzie di regolamentazione bancaria federali cercano di raccogliere input da una vasta gamma di stakeholder, tra cui:
- Istituzioni finanziarie: Banche, cooperative di credito e altre istituzioni che elaborano pagamenti.
- Consumatori: Persone che utilizzano servizi di pagamento e assegni.
- Imprese: Aziende di tutte le dimensioni che accettano pagamenti e emettono assegni.
- Fornitori di tecnologia: Aziende che sviluppano e forniscono soluzioni tecnologiche per la prevenzione delle frodi.
- Gruppi di advocacy: Organizzazioni che rappresentano i diritti dei consumatori e delle imprese.
Le agenzie sono particolarmente interessate a ricevere commenti su:
- Tecnologie emergenti per la prevenzione delle frodi: Identificazione e valutazione di nuove tecnologie, come l’intelligenza artificiale (IA) e l’apprendimento automatico (ML), che possono essere utilizzate per rilevare e prevenire le frodi.
- Migliori pratiche per la verifica dell’identità: Sviluppo e adozione di metodi più efficaci per verificare l’identità dei clienti e prevenire l’apertura di conti fraudolenti.
- Miglioramento della condivisione delle informazioni: Facilitazione della condivisione di informazioni relative alle frodi tra le istituzioni finanziarie e le forze dell’ordine.
- Educazione del consumatore: Sviluppo di programmi di educazione del consumatore per sensibilizzare i consumatori sui rischi di frode e su come proteggersi.
- Armonizzazione delle normative: Identificazione di opportunità per armonizzare le normative esistenti e ridurre l’onere per le istituzioni finanziarie.
Importanza dei commenti pubblici:
I commenti pubblici svolgono un ruolo cruciale nello sviluppo di politiche e normative efficaci. Forniscono alle agenzie di regolamentazione bancaria federali una preziosa prospettiva sulle sfide e le opportunità nel contrastare le frodi nei pagamenti e negli assegni.
Come partecipare:
Il pubblico è invitato a presentare commenti sull’avviso pubblicato dalla FRB entro la data limite specificata nel documento ufficiale. Le istruzioni dettagliate su come presentare i commenti saranno disponibili sul sito web della FRB.
Conclusione:
La richiesta di commenti pubblici da parte delle agenzie di regolamentazione bancaria federali dimostra un impegno a combattere le frodi nei pagamenti e negli assegni. Partecipare a questo processo offre l’opportunità di influenzare le politiche e le normative future che proteggeranno i consumatori, le imprese e l’integrità del sistema finanziario. La risposta al problema delle frodi richiede uno sforzo collaborativo tra istituzioni finanziarie, consumatori, imprese, fornitori di tecnologia e agenzie di regolamentazione.
Federal bank regulatory agencies seek comment to address payments and check fraud
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